中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、関心が一時的に薄れていた期間の後、世界的に再び勢いを取り戻しています。中国のデジタル人民元（e-CNY）がその最も代表的な例として挙げられます。過去2年間で、e-CNYは約2.37兆ドル規模の取引を処理しており、北京が国内および国際的な決済の両方において通貨を根付かせるために力を入れていることを示しています。

中国の全面的な支援と戦略的な位置づけ

中国政府はe-CNYに揺るぎない支援を提供しており、暗号資産やトークン化された資産（人民元裏付けのステーブルコインを含む）を禁止するところまで踏み込んでいます。この政策により、デジタル人民元は民間のデジタル通貨との競合がない、管理された環境が作り出されます。さらに、e-CNYは、中国、アラブ首長国連邦、タイ、サウジアラビア、香港を関与国とする改良版の越境決済プラットフォーム「Project mBridge」の中核でもあります。今年の初め、このプラットフォームは取引量550億ドルを超え、e-CNYがその総額の95％以上を占めました。これらの取り組みの主な目的は、人民元の国際貿易における役割を強化し、米ドルと米ドル連動のステーブルコインの優位性に挑むことです。

国際的な動向と課題

CBDCの勢いの再燃は中国に限りません。欧州連合（EU）はデジタル・ユーロを再優先し、決済企業に対してパイロットテストを通じて進めるよう求め、来年後半の潜在的なローンチに備える構えを見せています。とはいえ、プライバシー、セキュリティ、インフラに関する懸念が進捗を鈍らせており、欧州の決済市場はすでに、カードネットワーク、暗号資産、国内のリアルタイムシステムといった代替手段で飽和しています。

国内導入の障壁

政府の強い後押しがあるにもかかわらず、デジタル人民元には国内で非常に大きな障害があります。中国の小売決済の領域は、AlipayやWeChat Payのような既存のスーパーアプリに支配されているのです。消費者の導入を加速するため、当局は新たなインセンティブを導入しました。たとえば、e-CNY残高に利息を付与できることや、同国の預金保険制度による保護です。しかし、既存のエコシステムを置き換えることは依然として大きな課題であり、国家が支援するCBDCであっても、定着した利用習慣やインフラと競合しなければならないことを浮き彫りにしています。

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